menu
DajemyRadę.pl / Jak oszczędzać na emeryturę? Wypróbuj IKZE!

Jak oszczędzać na emeryturę? Wypróbuj IKZE!

Płacisz składki do ZUS, wydaje się, że do emerytury jeszcze daleko, więc na razie się nie wgłębiasz się w ten temat. Pamiętaj jednak, że na emeryturze dostaniesz tylko część swojej pensji. Dlatego już teraz warto sprawdzić jakie masz alternatywy dla oszczędzania na przyszłość.

​Oszczędzaj indywidualnie

IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to dobrowolna forma oszczędzania na emeryturę, która dodatkowo pozwala uzyskać bieżące korzyści podatkowe. Możesz założyć je w różnych instytucjach finansowych: bankach, towarzystwach ubezpieczeniowych i towarzystwach funduszy inwestycyjnych.


W ten sposób może oszczędzać praktycznie każdy – to dobra propozycja dla:

  • ludzi bardzo młodych (IKZE można założyć każda osoba, która ukończyła 16. rok życia)
  • studentów i osób rozpoczynających pierwszą pracę
  • osób w średnim wieku, które założyły już rodzinę i chcą zapewnić spokojną przyszłość sobie i swoim najbliższym
  • oraz osób którym zostało już niewiele czasu do osiągniecia wieku emerytalnego, a chciałby jeszcze zwiększyć swoją emeryturę.

Dajemy radę:

​Na jednym IKZE gromadzić oszczędności może wyłącznie jeden oszczędzający. Oznacza to, że nie można mieć wspólnego IKZE np. z dzieckiem, czy współmałżonkiem.

​Jak wpłacać na IKZE?

Taka forma oszczędzania jest bardzo elastyczna – wysokość wpłat i ich częstotliwość możesz dopasować do swoich preferencji i możliwości finansowych. Możesz wpłacać jednorazowo lub w ratach. W każdej chwili możesz też zmienić wysokość lub w ogóle zawiesić wpłaty. Dlatego jeśli jesteś młody i nie masz jeszcze stałych dochodów albo dokładnie pilnujesz domowego budżetu i nie chcesz narażać się na dodatkowe obciążanie pomyśl o takiej formie oszczędzania. 

Dajemy radę:

​Oszczędności zgromadzone na IKZE można zaliczyć jako wkład własny potrzebny do uzyskania kredytu hipotecznego.

Dokonując wpłat na IKZE w DFE PZU należy pamiętać o dwóch rzeczach:

  1. Pierwsza to wysokość minimalnej jednorazowej wpłaty, która wynosi 50 zł.
  2. Druga to maksymalna wysokość wpłat, których można dokonywać w danym roku. Roczny limit wpłat na IKZE został ustalony dla wszystkich oszczędzających, bez względu na wysokość osiąganych zarobków, na takim samym poziomie. Wynosi on 1,2-krotność prognozowanego na dany rok przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej i w 2017 r. wynosi on 5115,60 zł.

​Kiedy można wypłacić pieniądze?

To, co zgromadziłeś na IKZE to Twoja prywatna własność, dlatego zawsze możesz żądać zwrotu całości oszczędności. Najkorzystniej wypłacić je jednak po ukończeniu 65 lat i wpłacaniu pieniędzy przez co najmniej 5 lat. W takim przypadku zapłacisz tylko 10-procentowy zryczałtowany podatek dochodowy.

Dajemy radę:

​Środki zgromadzone na IKZE podlegają dziedziczeniu, a spadkobiercy nie będą musieli zapłacić ani podatku od dochodów kapitałowych ani podatku spadkowego.

​Odlicz IKZE od podatku

Środki wpłacane w danym roku na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym od osób fizycznych i pomniejszać płacony podatek. Wpłaty dokonane w 2017 r. będzie można rozliczyć w roku kolejnym. Wysokość ulgi podatkowej jest uzależniona od progu podatkowego i za 2017 r. może wynieść :

  • 1636,99 zł (w skali podatkowej 32%),
  • 920,80 zł (w skali podatkowej 18%),
  • 971,96 zł (w podatku liniowym 19%).



​Sprawdź jak rozliczyć PIT i uzyskać ulgę podatkową:

Zakładając IKZE zwróć uwagę na wynik inwestycyjny jaki osiągnęła dana instytucja. Im wyższy, tym większy zysk dla Ciebie.

W 2016 r. najlepszy wynik wśród dobrowolnych funduszy emerytalnych osiągnęło DFE PZU, a stopa zwrotu wyniosła 16,19%*. Doświadczeni specjaliści z DFE PZU dokładają wszelkich starań, aby jak najefektywniej inwestować powierzony nam kapitał. Należy jednak pamiętać, że historyczne wyniki inwestycyjne osiągane przez DFE PZU nie są gwarancją uzyskiwania podobnych wyników w przyszłości. Szczegółowe informacje o DFE PZU, w tym opis ryzyka, zawiera Prospekt Informacyjny DFE PZU dostępny na stronie: pzu.pl.

Nawet jeśli do emerytury jeszcze daleko, warto już teraz zacząć oszczędzać. Jeśli zdecydujesz się na IKZE korzyści będą nie tylko w przyszłości, ale także już dzisiaj, przy rozliczaniu PIT.


*źródło: analizy.pl


DajemyRadę.pl